Antes de darle crédito a un cliente o adelantarle plata a un proveedor, quieres saber si está sano 💪. El problema: en Perú la mayoría de las empresas no publica sus estados financieros. Aquí te contamos qué información financiera de empresas peruanas es pública, cuál no y cómo evaluar a una empresa igual.
Es todo lo que muestra cómo está la plata de una empresa: cuánto tiene, cuánto debe, cuánto gana y si puede pagar lo que debe 📊.
Depende de si la empresa participa o no en el mercado de valores 🏛️.
Las empresas con valores inscritos en el mercado de valores, como acciones o bonos, tienen que presentar sus estados financieros a la SMV (Superintendencia del Mercado de Valores): los anuales auditados y los trimestrales ✅. Cualquiera puede verlos gratis en el portal de la SMV.
Son la gran mayoría y no están obligadas a publicar sus estados financieros 🔒. La Ley N° 29720 intentó que las empresas grandes los presentaran a la SMV, pero en 2016 el Tribunal Constitucional declaró inconstitucional esa obligación por afectar la intimidad de las empresas.
Lo que una empresa declara a SUNAT (ventas, renta, balances) está protegido por la reserva tributaria que fija el Código Tributario 🤐. SUNAT no se lo puede entregar a terceros. Lo que sí es público es su ficha RUC: estado, condición, actividad, representantes y algunas alertas que vemos más abajo.
Si no puedes ver sus números, mira sus huellas 👣. Hay señales públicas que dicen mucho de su salud financiera.
Un reporte de deudas de empresas junta todo esto en un solo lugar. Para la parte tributaria, revisa también certificado de deuda tributaria: el chequeo médico financiero.
La SBS clasifica a quienes tienen créditos en el sistema financiero en cinco categorías 🚦:
En medianas y grandes empresas, CPP va hasta 60 días de atraso, Deficiente hasta 120 y Dudoso hasta 365. Esta información del sistema financiero se consulta a través de centrales de riesgo o de plataformas que la integran. Te lo explicamos en calificación crediticia SBS: qué es y cómo se calcula y en informe de deudas del sistema financiero.
Una empresa con muchos juicios, embargos o demandas de cobro puede tener problemas de caja o deudas que todavía no aparecen en ningún registro ⚖️. Revísalo con la consulta de causas civiles en segundos.
Ninguna señal sola te da la foto completa 🧩. Lo que sirve es cruzar SUNAT, la información del sistema financiero, los juicios y las deudas laborales y comerciales. Un reporte de análisis de riesgo lo junta todo en una sola evaluación.
Porque una venta que no se cobra es peor que no vender 💸.
Define cuánto crédito das y a qué plazo según lo que ves. Si su calificación es Normal, no tiene deuda coactiva y no arrastra juicios de cobro, puedes darle más margen ✅. Si hay alertas, pide garantías o pago anticipado.
Muchas empresas que terminan en insolvencia mostraron señales meses antes: atrasos, protestos, deuda tributaria 🚩. Detectarlas a tiempo te ahorra problemas y te protege de empresas que inflan su solidez para conseguir crédito. Más en fraude empresarial en Perú.
Revisar cada fuente por separado toma horas 😮💨. Con Sheriff ingresas un RUC y en segundos ves:
Parte por los datos de empresa por RUC y mira lo que un RUC esconde 🤠.
No. Solo son públicos los de las empresas que participan en el mercado de valores, en el portal de la SMV. El resto no está obligado a publicarlos.
En el portal de la SMV, donde las empresas con valores inscritos presentan sus estados financieros anuales auditados y los trimestrales.
Con señales indirectas: su calificación en el sistema financiero, deuda coactiva en SUNAT, registros de morosidad, protestos, deudas laborales y juicios.
Es la categoría en que la SBS clasifica a cada deudor del sistema financiero, de Normal a Pérdida, según sus atrasos. Una empresa en Deficiente o peor es una alerta clara antes de darle crédito.
Su estado y condición en SUNAT, deuda coactiva, omisiones tributarias, número de trabajadores, su calificación en el sistema financiero, protestos, juicios y sanciones laborales.
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